Kredittscore forklart: skala, beregning og hvordan du sjekker den
Kredittscore er det viktigste enkelttallet når du vurderer om en bedrift kommer til å gjøre opp for seg. Her får du hele bildet: hva scoren betyr, hva som påvirker den, og hvordan du sjekker den før du inngår avtalen.
Hva er kredittscore?
En kredittscore er en samlet vurdering av hvor sannsynlig det er at en bedrift misligholder sine betalingsforpliktelser de neste tolv månedene. Scoren beregnes av kredittopplysningsbyråer på grunnlag av offentlige data: regnskapstall fra Regnskapsregisteret, roller og selskapsform fra Brønnøysundregistrene, betalingsanmerkninger, bransje og selskapets alder.
Byndle leverer kredittscore fra Creditsafe, der norske bedrifter vurderes på en skala fra A (svært god) til E (svært svak). Sammen med scoren følger en anbefalt kredittgrense - det høyeste beløpet det er forsvarlig å gi i samlet kreditt.
Kredittscore-skalaen fra A til E
Svært god
Svært lav risiko. Kreditt kan normalt innvilges.
God
Lav risiko. Normal kredittgivning.
Moderat
Middels risiko. Vurder sikkerhet eller kortere kredittid.
Svak
Høy risiko. Vurder forskuddsbetaling.
Svært svak
Svært høy risiko. Kreditt frarådes.
Skalaen leses som en anbefaling, ikke en fasit: en C-bedrift kan være en utmerket kunde med forskuddsbetaling, og en A-bedrift kan få problemer. Poenget er å prise risikoen riktig - kredittid, beløp og sikkerhet bør henge sammen med scoren.
Dette påvirker kredittscoren
Regnskapstall veier tyngst: lønnsomhet, egenkapitalandel og likviditet fra siste årsregnskap. Svake tall eller manglende regnskapslevering trekker scoren kraftig ned.
Betalingsanmerkninger er det sterkeste enkeltsignalet om betalingsproblemer. Selv én anmerkning kan flytte en bedrift fra B til D. Les mer i guiden om betalingsanmerkninger.
Alder og historikk: et selskap med ti års ryddig drift scorer bedre enn et nystartet med identiske tall, fordi historikk reduserer usikkerheten.
Bransje: konkursstatistikken varierer mye mellom bransjer, og scoremodellene justerer for det. Bygg og servering har for eksempel historisk høyere misligholdsrisiko enn eiendomsforvaltning.
Roller og nettverk: hyppige styreutskiftninger, eller nøkkelpersoner med konkurshistorikk fra andre selskaper, påvirker vurderingen.
Slik sjekker du kredittscoren til en bedrift
Søk opp bedriften i en kredittsjekk-tjeneste, se scoren og anbefalt kredittgrense, og sjekk om det ligger anmerkninger på selskapet. Hos Byndle Kredittsjekk får du i tillegg full kredittrapport med regnskap, nøkkeltall, roller og konsernstruktur - og kredittovervåkning som varsler deg når scoren endres på selskaper du følger.
Husk kravet om saklig behov: kredittvurdering forutsetter at du har en reell grunn, som kredittsalg, leie eller leverandøravtale. Enkeltpersonforetak og privatpersoner har sterkere vern og utløser alltid gjenpartsbrev til den som sjekkes.
Gratis grunndata - regnskapstall, roller og kunngjøringer - finner du for alle norske selskaper på Byndle Opplysning.
Sjekk kredittscoren på en bedrift nå
Kredittscore, kredittgrense og anmerkninger - klart på sekunder.