Kundekontroll (KYC)
med norske registerdata
Reelle rettighetshavere, roller, eierskap og regnskap i ett oppslag - datagrunnlaget du trenger for kundetiltak etter hvitvaskingsloven og aktsomhetsvurderinger etter åpenhetsloven.
Hva krever hvitvaskingsloven?
Hvitvaskingsloven pålegger rapporteringspliktige virksomheter - blant annet banker, finansforetak, eiendomsmeglere, revisorer, regnskapsførere og advokater - å kjenne kundene sine. Kravene kan oppsummeres i tre deler:
Kundetiltak ved etablering
Før kundeforholdet etableres skal identiteten bekreftes og eierskapet kartlegges - hvem eier og kontrollerer egentlig virksomheten?
- Bekrefte kundens identitet
- Identifisere reelle rettighetshavere
- Forstå formålet med kundeforholdet
Risikobasert tilnærming
Omfanget av kundetiltakene skal tilpasses risikoen. Kundeforhold med forhøyet risiko, for eksempel der en PEP er involvert, krever forsterkede tiltak.
- Risikovurdering av kundeforholdet
- Forsterkede tiltak ved høy risiko
- Avklaring av PEP-status
Løpende oppfølging
Kundekontroll er ikke en engangsøvelse. Kundeforholdet skal følges opp løpende, og opplysningene skal holdes oppdatert.
- Oppdaterte kundeopplysninger
- Fange opp endringer i eierskap og roller
- Undersøke og rapportere mistenkelige forhold
Byndle gir juridisk informasjon og datagrunnlag, ikke juridisk rådgivning. Er du usikker på hvilke plikter som gjelder for din virksomhet, bør du rådføre deg med Finanstilsynets veiledere eller juridisk rådgiver.
Finn reelle rettighetshavere - også bak flere selskapsledd
Reelle rettighetshavere er de fysiske personene som i siste instans eier eller kontrollerer en virksomhet. Norge har et eget register over reelle rettighetshavere hos Brønnøysundregistrene, men i praksis må eierskapet ofte kartlegges gjennom flere ledd med holdingselskaper. Byndle kobler aksjonærdata, roller og konsernstruktur, slik at du ser hele eierkjeden i ett bilde.
Aksjonærer og eierandeler
Se hvem som eier selskapet, med eierandeler - direkte og indirekte gjennom konsernstrukturen.
Eierkjeder gjennom flere ledd
Følg eierskapet gjennom holdingselskaper til du finner de fysiske personene bak - grunnlaget for å identifisere reelle rettighetshavere.
Roller og ledelse
Daglig leder, styre og andre registrerte roller - personene som kontrollerer virksomheten i det daglige.
PEP-vurdering som del av kundetiltakene
En PEP - politisk eksponert person - er en person med et høytstående offentlig verv, samt nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere. Kundeforhold som involverer en PEP regnes som forhøyet risiko og utløser forsterkede kundetiltak etter hvitvaskingsloven.
Hvem regnes som PEP?
Blant annet statsråder, stortingsrepresentanter, dommere i høyere domstoler, ambassadører og toppledere i statseide selskaper - i Norge og i utlandet. Nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere omfattes også.
Hva utløser PEP-status?
Er kunden eller en reell rettighetshaver PEP, skal kundeforholdet behandles med forsterkede tiltak - blant annet grundigere undersøkelse av midlenes opprinnelse og tettere løpende oppfølging.
Datagrunnlag fra Byndle
Byndle gir deg personene bak selskapet - roller, eierskap og kontaktinformasjon - slik at du vet hvem som skal vurderes for PEP-status og eventuell sjekk mot sanksjonslister i kundetiltakene dine.
Aksjeeierbok og eierskapsdata
Alle aksjeselskaper plikter å føre en aksjeeierbok - oversikten over hvem som eier aksjene i selskapet. Når du skal kontrollere en kunde eller motpart, trenger du imidlertid eierskapsdataene samlet og søkbare på tvers av selskaper. Byndle gir deg aksjonærdata for norske aksjeselskaper, koblet mot roller, konsernstruktur og regnskap, slik at du slipper å innhente aksjeeierbøker manuelt fra hver enkelt kunde.
- Aksjonærer med eierandeler per selskap
- Eierskap på tvers av selskaper og konsern
- Rollehistorikk og styresammensetning
- Regnskap og nøkkeltall i samme oppslag
Aktsomhetsvurderinger og leverandørkontroll
Åpenhetsloven pålegger større virksomheter å gjennomføre aktsomhetsvurderinger av egen virksomhet og leverandørkjeden. Samme datagrunnlag som i kundekontrollen - eierskap, roller, økonomi og juridisk status - gir deg oversikten du trenger for å vurdere leverandører og forretningspartnere systematisk.
Kartlegg leverandørkjeden
Se eierskap, konserntilknytning og roller hos leverandørene dine.
Vurder økonomisk soliditet
Regnskapstall og juridisk status avdekker risiko før den blir et problem i kjeden.
Dokumenter vurderingene
Oppslagene gir et etterprøvbart grunnlag for aktsomhetsvurderingene dine.
Datagrunnlaget for kundekontrollen - samlet på ett sted
Byndle leverer ikke en juridisk vurdering, men gir deg oppdaterte registerdata med dokumentert behandlingsgrunnlag - alt du trenger for å gjennomføre og dokumentere kundetiltakene effektivt.
Roller og eierskap
Daglig leder, styre, aksjonærer og konsernstruktur - personene og selskapene bak kunden.
- Offisielle roller fra registrene
- Aksjonærer og eierandeler
- Rollehistorikk
Regnskap og firmografi
Regnskapstall, nøkkeltall, bransje og juridisk status gir konteksten for risikovurderingen.
- Historiske regnskapstall
- Juridisk status og selskapsform
- Bransje og næringskoder
Oppdatert og etterrettelig
Dataene oppdateres løpende fra offisielle kilder og leveres med dokumentert behandlingsgrunnlag.
- Løpende oppdaterte registerdata
- Norsk datalagring og kontrollert tilgang
- Grunnlag for løpende oppfølging
Ofte stilte spørsmål om kundekontroll og KYC
Hva er KYC (kundekontroll)?+
KYC står for Know Your Customer og kalles kundekontroll eller kundetiltak på norsk. Det innebærer å bekrefte kundens identitet, forstå hvem som faktisk eier og kontrollerer virksomheten, og vurdere risikoen kundeforholdet innebærer. For rapporteringspliktige virksomheter er kundetiltak et krav etter hvitvaskingsloven - både når kundeforholdet etableres og løpende gjennom hele forholdet.
Hva er AML, og hva er forskjellen på KYC og AML?+
AML står for Anti-Money Laundering, altså antihvitvasking - arbeidet med å forhindre at kriminelle midler hvitvaskes gjennom ordinær virksomhet. KYC er en sentral del av AML-arbeidet: kundekontrollen er tiltakene du gjør for å kjenne kunden, mens AML er hele rammeverket av rutiner, risikovurderinger, undersøkelser og rapportering som hvitvaskingsregelverket krever.
Hvem er reelle rettighetshavere?+
Reelle rettighetshavere er de fysiske personene som i siste instans eier eller kontrollerer en virksomhet, for eksempel gjennom en betydelig eierandel eller stemmerett - direkte eller indirekte gjennom flere selskapsledd. Å identifisere reelle rettighetshavere er en obligatorisk del av kundetiltakene etter hvitvaskingsloven, og Norge har et eget register over reelle rettighetshavere hos Brønnøysundregistrene.
Hva er en PEP (politisk eksponert person)?+
En PEP er en person som har eller har hatt et høytstående offentlig verv, for eksempel som statsråd, stortingsrepresentant, dommer i høyere domstoler eller toppleder i statseide selskaper - samt nære familiemedlemmer og kjente medarbeidere av slike personer. Kundeforhold som involverer en PEP regnes som forhøyet risiko etter hvitvaskingsloven og utløser forsterkede kundetiltak.
Hvem gjelder hvitvaskingsloven for?+
Hvitvaskingsloven gjelder for rapporteringspliktige virksomheter - blant annet banker, finansforetak, forsikringsselskaper, eiendomsmeglere, revisorer, regnskapsførere, advokater og tilbydere av virksomhetstjenester. Er virksomheten din rapporteringspliktig, plikter den å gjennomføre kundetiltak, følge opp kundeforhold løpende og undersøke og rapportere mistenkelige forhold.
Hva er due diligence?+
Due diligence betyr aktsom undersøkelse - en systematisk gjennomgang av en virksomhet eller motpart før du inngår et kundeforhold, en avtale eller et oppkjøp. I hvitvaskingssammenheng brukes begrepet customer due diligence om kundetiltakene: å bekrefte identitet, kartlegge eierskap og reelle rettighetshavere og vurdere risiko. Godt datagrunnlag om roller, eierskap og økonomi er kjernen i enhver due diligence.
Få kundekontrollen på plass med riktige data
Book en uforpliktende demo og se hvordan Byndle samler eierskap, roller og regnskap til kundetiltakene dine - i ett oppslag.
Kundekontroll integrert med resten av plattformen
Kundekontroll i Byndle bygger på Bedriftsdatabasen med roller, eiere og regnskap for alle norske virksomheter, slik at kundetiltak, due diligence og aktsomhetsvurderinger gjøres i samme verktøy. Mange kombinerer kundekontrollen med kredittsjekk med kredittscore og betalingsanmerkninger, slik at både hvitvaskingsrisiko og kredittrisiko vurderes før avtalen inngås. Registerdataene hentes løpende fra offisielle kilder som Brønnøysundregistrene, og leveres med dokumentert behandlingsgrunnlag - se personvernerklæringen for hvordan Byndle behandler opplysningene.